+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Суд с банком для заемщика с просрочкой не так уж страшен

Вопрос о том, как кинуть банки и не платить кредит, волнует многие умы, однако это не так просто, как порой кажется. Неуплата по долгу влечет за собой ряд негативных последствий, с которыми в будущем очень тяжело справиться без привлечения опытных юристов. Но что делать, если вы уже оказались в этой ситуации? Является ли неуплата по банковским долгам уголовным преступлением? Намеренно уклоняться от уплаты кредита и экспериментировать с тем, чем это грозит, уж точно не стоит, так как банки очень умело проводят операции по взысканию задолженностей с заемщиков.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Если кредит передали в суд. Был суд по кредиту что дальше.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Невыплаченные кредиты: что может быть за неуплату кредитов?

В России в этом году наконец-то сформировался вторичный рынок кредитных портфелей. Причем кредитные портфели продают уже не только в кризисных ситуациях, например, в случае большой доли просроченных кредитов и для повышения ликвидности банка. Участники рынка начинают зарабатывать и на продаже хороших долгов. До ноября этого года долги как физических, так и юридических лиц перепродавались почти исключительно на межбанковском рынке.

Однако теперь появилось первое независимое коллекторское агентство, основная задача которого — возврат проблемной задолженности по необеспеченным банковским кредитам для физических лиц. Появление такой организации свидетельствует о том, что портфели проблемных кредитов у российских банков достигли объемов, достаточных для того, чтобы обращаться с этой проблемой к аутсорсинговой организации.

По данным Банка России, за 9 месяцев этого года объем выданных банками кредитов населению вырос в полтора раза — с ,4 млрд руб. При этом просроченная задолженность по потребительским кредитам увеличилась почти в два раза — с 3,4 млрд руб. Остальные банки до последнего времени предпочитали возвращать долги силами собственных служб безопасности.

Но я думаю, что услуги независимого коллекторского агентства будут востребованы у банков, которые активно занимаются потребительским кредитованием. Вопрос только в стоимости: банк должен решить, что ему дешевле — укрепить свою службу безопасности и оставлять кредиты в банке, или с дисконтом отдавать кредиты агентству. Ведь в любом случае по каждому кредиту идет индивидуальная работа. Тем не менее, большинство банков к появившейся возможности переложить свои заботы по возвращению проблемных долгов на чужие плечи относятся все еще осторожно.

Принимая во внимание, что у нас в стране еще не сложилась культура выплаты кредитов, граждане могут уехать в отпуск и забыть выплатить банку проценты по кредиту. Но я думаю, что большинство банков может самостоятельно работать и с первой группой заемщиков.

Помимо рисков невозврата кредита у банка есть еще репутационные риски: если кредит будет оставаться на балансе банка, но работа по его возвращению будет передана аутсорсинговой организации, в случае, если она будет работать с проблемным заемщиком некорректно, может случиться так, что банк потеряет лицо.

Кредитная история Реализовывать свои кредитные портфели, то есть передавать права требования по своим кредитам другим организациям, банки начали этим летом. Кризис на межбанковском рынке сформировал новый вид банковского бизнеса — торговлю кредитными портфелями.

Если на Западе это давно стало обычным делом, то в России продажа кредитного портфеля — экстраординарное событие. К сожалению, в большинстве случаев оно свидетельствует о том, что банк-продавец испытывает серьезные проблемы с ликвидностью. Напомним, что в период летнего кризиса провести продажу части кредитного портфеля пытался Гута-банк, до того, как он был поглощен ВТБ.

Прибегнуть к такому способу решения проблемы с ликвидностью хотел и КредитТрастБанк. В целом, можно выделить три причины, которые на сегодняшний момент вынуждают российские банки продавать свои кредитные портфели. Покупателем портфеля, как правило, является другой банк, который чувствует себя лучше в кризисных условиях.

Искусство продавать Способов, с помощью которых банк может найти покупателя на свой кредитный портфель, не так уж много, и все они достаточно тривиальны. Если говорить об открытом рынке, то здесь эффективными способами являются публичные заявления и рассылка пресс-релизов, а также поиск покупателей через профильные банковские ассоциации. Когда покупатель найден, начинается оценка стоимости кредитного портфеля. Покупая чужие кредиты, банк берет на себя новые кредитные риски, поэтому покупка всегда идет с дисконтом.

Размер дисконта изначально зависит от качества кредитного портфеля. Поскольку, чтобы оценить это качество, банку-покупателю надо вникнуть в условия каждого кредита, входящего в портфель, большие шансы на успешную продажу имеют портфели, состоящие из однотипных кредитов.

Неизбежна будет и еще одна составляющая дисконта: банк-продавец, как правило, будет стремиться избавиться в первую очередь от наиболее проблемной части портфеля. Даже если при непосредственном анализе портфеля это будет неочевидно, такой риск для покупателя все равно присутствует. По мнению экспертов, если ситуация не слишком кризисная в целом, то найти покупателя будет не слишком сложно. Ведь почти всегда выгодно задешево увеличить свои активы, если у покупки приемлемый риск.

Оценка риска Эксперты подчеркивают, что оценка стоимости кредитного портфеля всегда производится с учетом уровня кредитного риска по портфелю. Для этого проводится экономическая и юридическая экспертиза кредитных вложений. На основании проведенного анализа делается вывод о характеристике кредитного портфеля: диверсифицированность, рыночность, концентрированность, обеспеченность. При этом обязательно анализируются кредитные досье.

Если речь идет о кредитном портфеле определенной срочности 6 месяцев, год и т. Если выставляется кредитный портфель корпоративных заемщиков, как правило, эффективнее продажа по отдельным ссудам. Только после того, как все риски будут оценены, продавец и покупатель договариваются о цене и подписывают договор о переуступке прав требования. Затем происходит обмен денег на документы по портфелю. Портфель покупается без права изменения условий договора, если только в договоре с заемщиком нет пункта о том, что банк может в одностороннем порядке изменять ставку по кредиту.

Тогда новый владелец кредитного портфеля может по собственному усмотрению повысить или снизить ставку по кредиту. Во всех остальных случаях заемщик, как выплачивал свои взносы и проценты на оговоренных условиях, так и продолжает их выплачивать. Поменяется только получатель этих денег. Банк, продавший свой кредитный портфель, уведомляет клиентов о том, что теперь им нужно погашать кредиты в офисах другого банка всеми доступными способами.

Перспективы роста В отличие от западных банков, для которых торговля кредитными портфелями — обычная практика, российские банки рассматривают возможность продажи кредитного портфеля как очень серьезный шаг. Сейчас каждый розничный банк стремится к увеличению собственной кредитной базы. К тому же наработка хорошей кредитной базы требует от банка больших усилий: нужно проверить каждого впервые приходящего в банк заемщика, разработать скоринговую систему и так далее. Западные банки в течение десятилетий выдают долгосрочные кредиты, которые там считаются наиболее надежными.

У нас увеличение доли долгосрочных кредитов пока сдерживается особенностью структуры пассивов: собственные средства банков относительно невелики, а привлеченные имеют по преимуществу кратковременный характер. Поэтому у многих экспертов качество кредитных портфелей в некоторых банках вызывает сомнение. Но, даже учитывая этот фактор, банки неохотно идут на продажу своих портфелей, так как никто не хочет продавать без веских на то оснований годами копившихся заемщиков.

Тем не менее, по мнению экспертов, торговля кредитными портфелями на межбанковском рынке будет развиваться, и набирать обороты. Банкиры связывают это с пессимистическими ожиданиями по возврату кредитов.

Во всяком случае, для меня совершенно очевидно, что после псевдокризиса на рынке межбанковских кредитов будет настоящий полномасштабный кризис кредитных портфелей у очень многих банков.

В той или иной степени проблемы с возвратом коммерческих кредитов испытают все банки без исключения, даже Сбербанк. По мнению Сергея Козлова, с проблемами в первую очередь столкнутся банки, активно развивающие экспресс-кредитование.

Вторая причина, по которой банки будут развивать бизнес по продаже кредитных портфелей, заключается в нехватке средств на развитие собственно кредитного направления. На Западе, например, рефинансирование кредитных портфелей развито широко, поскольку там оборачиваемость кредитных ресурсов и их доступность намного выше. К рефинансированию там, как правило, прибегают при продвижении каких-либо новых банковских продуктов, для более быстрого освоения ниши рынка.

Подобная торговля кредитами физических лиц уже идет и у нас. Пока, правда, исключительно в наиболее ликвидном секторе кредитования — ипотеке. В ипотечном бизнесе есть две модели развития: первая европейская — когда банк выдает кредиты и держит их у себя на балансе, а вторая распространена в США — когда банк постоянно снимает эти кредиты с баланса,— рассказывает председатель правления Городского ипотечного банка Николай Шитов.

Чем скорее это случится — тем лучше для рынка. В таких случаях переуступки прав требования, все условия получения и обслуживания кредита для заемщиков остаются прежними. Что касается потребительских кредитов, то, поскольку они менее ликвидные, и банки пока еще заняты формированием клиентской базы по потребительскому кредитованию, можно предположить, что передача прав требования по потребительским кредитам другим кредитным организациям станет для банков привычным делом только после того, как объемы потребительского кредитования в России приблизятся к уровню развитых стран.

Ирина Кузьменко. Фото дня: 17 февраля Стража дворцового комплекса в Сеуле, Дональд Трамп перед стартом гонки Daytona и другие кадры. Пластик, ножницы, бумага Как правильно сортировать мусор. Сколько стоит любовь Расходы жителей разных стран на День святого Валентина. В Антарктиде льдины землю не скрыли Как теплая зима сказывается на пингвинах. Дети войны Как живут и воюют дети в горячих точках. Коронавирус шагает по Китаю Как выглядит страна во время эпидемии.

Предыдущий слайд. Следующий слайд. Спецпроекты все. Как российские политики охотятся, браконьерствуют и убивают друг друга. Тест: получится ли у вас найти любовь в официальных документах. Хроника: распространение и ущерб от коронавируса.

Валютный прогноз. Как будет вести себя рубль Прогноз на 17—21 февраля. В чем феномен так и не понятого Сальвадора Дали? Свежий подкаст. Первые лица все. Элла Памфилова о том, как организуют голосование по поправкам к Конституции. Павел Крашенинников о том, зачем менять Конституцию. Тенденции все. К чему может привести популярность франшиз. Зачем частным инвесторам облигации без полной защиты капитала. Зачем российским IT-компаниям и банкам понадобились супераппы. Партнерский проект все.

Химия и жизнь Как менялся химический комплекс России. Войти в личный кабинет.

Долги в ассортименте

В России в этом году наконец-то сформировался вторичный рынок кредитных портфелей. Причем кредитные портфели продают уже не только в кризисных ситуациях, например, в случае большой доли просроченных кредитов и для повышения ликвидности банка. Участники рынка начинают зарабатывать и на продаже хороших долгов. До ноября этого года долги как физических, так и юридических лиц перепродавались почти исключительно на межбанковском рынке. Однако теперь появилось первое независимое коллекторское агентство, основная задача которого — возврат проблемной задолженности по необеспеченным банковским кредитам для физических лиц.

Как правило, когда банк длительное время не может взыскать задолженность, а её размер достаточно велик, обращение в суд является единственным вариантом решения проблемы. Причем это шанс и для должника избавиться от постоянного давления со стороны кредитора.

Jump to navigation. Теперь любой человек, если он не может платить по счетам, имеет право через суд добиться либо полного списания долгов, либо реструктуризации долга, в зависимости от ситуации. Первыми банкротами в России в году стали довольно богатые и известные люди. Они поспешили сократить долги и начать новую жизнь.

Таблетка от долгов: поможет ли заемщикам банкротство?

Автор: Karkela , 5 Декабря в Банковское дело, платежи, бюджет, валютное регулирование, РЦБ, страхование, цены и оценка. Кредит почти три мильёна теньгов. Залог - дом, в котором живут муж, жена и 2 несовершеннолетних детей. Кредит благополучно гасится по графику, но кризис подкрался незаметно и после погашения половины кредита, муж и жена прекращают выплаты полностью и не платят по кредиту около года. Сегодня принесли вызов в суд заседание через неделю. Пояснение если нужно. Принимались ли какие-либо меры по реструктуризации займа? Можно давить на то, что Банк сам не предлагал каких-либо вариантов, либо предлагал каторжные варианты. Сейчас в судах установка - не лишать людей жилья понапрасну. Лучше договориться в том числе во время суда об установлении нового адекватного графика погашения на оставшиеся 1,3 млн.

Новый закон о коллекторах: Ночью не звонить, к родным не приставать

Рассказываем обо всех подводных камнях. Возможно, растроганный судья даже спишет вам часть штрафов. Они могут вам пригодиться, чтобы потом вернуть расходы. Это значит, если оно невелико, долг автоматически уменьшится. Для вашего бюджета это копейки.

Навязанные "добровольные" страховки, непредсказуемые расходы, невообразимые штрафы за просрочку — чего только не случается в жизни российского потребителя, решившегося взять кредит. И, хотя ситуация постепенно меняется, по-прежнему лучший кредит на сегодня — тот, которого удалось избежать.

О том, кто такие коллекторы, я знаю лично. И поэтому всем этим страшным историям, которые с ними связаны, не удивляюсь. Нет, я не злостный неплательщик кредитов. С этим все в порядке.

Суд с банком для заемщика с просрочкой не так уж страшен

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Долги по кредитам через суд

.

Как банки нарушают права заемщиков

.

С одной стороны, близкого человека надо выручить, но с другой — вы не знаете Поручитель гарантирует банку, что заемщик выплатит долг, и берет на вносить очередной платеж и штраф за просрочку придется именно вам. вернуть вам деньги добровольно, теперь уже вы можете обратиться в суд.

.

Меня просят стать поручителем по кредиту. Надо ли соглашаться?

.

.

.

.

.

.

Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Ян

    Гос-во оккупант! 917-2018